企業との取引を始める際、信用リスクをどのように評価すべきか悩むことはありませんか。信用調査会社のスコアは、その企業の信用度を客観的に示す重要な指標です。しかし、どのようにそのスコアを理解し、活用すれば良いのでしょうか。
クレディセイフは世界中で信用調査を行っており、多くの企業がそのスコアを利用しています。今回は、クレディセイフのスコアの見方や基準を解説します。与信管理の精度を高めたい方はぜひご覧ください。
クレディセイフのスコアの基礎知識
クレディセイフのスコアが高い信用度を誇る理由
クレディセイフは、グローバルに展開する信用調査会社であり、世界中の多くの企業が与信管理のためにそのデータを活用しています。
クレディセイフのレポートは、企業の財務状況や経営指標などの多角的なデータを基に算出され、企業の信用度を客観的に評価する指標として広く評価されており、多くのビジネスシーンで重要な役割を果たしています。
クレディセイフのスコア
クレディセイフのスコアは0から100までの数値で表され、スコアが高いほど信用リスクが低いと評価されます。
A 71～100 非常に低いリスク
B 51～70 低いリスク
C 31～50 平均的なリスク
D 21～30 高いリスク
E 評価不能, 1～20 非常に高いリスク
クレディセイフのスコアの算出方法
クレディセイフのスコアは、以下の要素を総合的に評価して算出されます。
財務データ：資本金、売上高、利益率、負債比率、流動比率、株主資本、純資産など
会社概要：設立年数、事業規模、従業員数、顧客数、役員の経歴、銀行数など
マイナス情報：訴訟・法的問題など
他の信用調査会社との比較
日本の信用調査会社の評点は、調査員が主体となって評価する主観的な評価が多いのに対し、クレディセイフの格付けは倒産確率に基づく客観的な評価が特徴です。
日本の評点は、加点式の定量情報分析に加えて、調査員担当者が主観で調整する定量評価により構成されており、結果として45～55点に集中する傾向があります。また、主観要素を利用して、恣意的な評価の調整が行われる問題も指摘されています。
一方、クレディセイフのスコアは、統計分析に基づく評価であり、客観的な指標として安心して利用できます。クレディセイフの格付けは、当該企業が今後12か月以内に倒産（または長期の債務不履行）する可能性を予測する指標であり、以下のようにランク付けされています。
ここで注意が必要なのは、Cランクは決して要注意企業ではないことです。日本の評点では40点台はリスクが高いとされますが、クレディセイフの格付けでは平均的なリスクを示し、信用取引が可能です。これは、倒産確率に基づくため、統計学的に正規分布となり、日本の評点の分析が台形になるのに対し、クレディセイフの格付けはなだらかなベルカーブを描きます。
したがって、日本の評点ではめったに見ることのない90点台、さらには100点の企業も適度に存在します。29点以下は高いリスクのため、信用取引は避け、L/C取引や前金での取引をお勧めします。
まとめ
クレディセイフのスコアは、企業の信用リスクを評価するための重要な指標です。スコアを適切に理解し、与信管理に役立てることで、取引先のリスクを効果的に管理することが可能です。クレディセイフのスコアを活用して、より安全で信頼性の高い取引を実現しましょう。
買掛金は短期負債に分類され、通常1年以内に支払う必要があります。会計処理では、商品やサービスを受け取った時点で買掛金を計上し、支払いが完了した時点で現金が減少します。買掛金の管理では、支払い期日をしっかりと把握し、適切なタイミングで支払いを行うことが求められます。
クレディセイフでは、与信管理から企業のモニタリング・コンプライアンスチェック・マーケティングリスト作成まで、これ１つで可能です。
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