海外与信管理入門

これだけは知っておきたい海外与信管理36のポイント

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国内取引を前提に策定された与信管理規定では、海外取引の特有のリスクに対応しきれないケースが多く見受けられます。そこで、海外ビジネスに取り組む企業が直面する課題を解決するために作成されたのが『海外与信管理入門』です。このガイドは、海外取引の信頼性を高め、リスクを最小化するためのノウハウを幅広く網羅しています。

『海外与信管理入門』の特徴

  • 基礎から応用まで完全網羅
    海外与信管理の基礎的な知識から実践的な応用テクニックまで、初めての方にも分かりやすく解説。

  • さまざまな状況に対応可能
    異なる文化や商習慣を持つ国々との取引における、具体的なリスク管理方法を紹介。

  • 実務で役立つポイントが満載
    実際のビジネス現場で役立つチェックリストや事例を交え、実践的な視点で学べます。

こんな方におすすめ

  • すでに海外取引を行っているが、与信管理に不安を感じている方
  • 初めて海外取引を開始するにあたり、信頼できるガイドを探している方
  • 海外与信管理規定を初めて策定する際の参考資料を必要としている方
  • 海外取引に伴うリスクを効果的に管理したい方

目次

  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #2 海外与信管理、不動産は担保にならない!?
    日本では担保といえば不動産。銀行融資では特に顕著で、与信管理では不動産登記簿の確認が必須。最近は動産や債権担保も見られるが、政府系銀行が主流で中小企業支援に活用されている。海外では不動産以外の動産や債権が中心で、文化や商習慣の違いが影響。価値が下がらないという不動産神話は日本に特有で、海外では市場の定まらない場合が多い。売掛金や動産の管理が優れており、企業間取引では動産や債権担保が一般的。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #3 日本では融資で経営者の連帯保証が一般的。海外では？
    日本では、経営者が融資や借り入れの連帯保証人になることが一般的であり、個人保証も日常生活において広く存在しています。しかし、欧米では連帯保証や個人保証の要求は限られており、事業会社の場合でも経営者が連帯保証を求められることは少ないです。彼らの発想は、法人化した組織が無限責任の連帯保証をなぜ引き受けなければならないのかという点にあります。心理的なハードルと法的要件の厳しさが影響しており、海外では個人保証もあまり通用しないことが多いです。連帯保証に対する意識の違いを理解し、国際取引において債権保全策を検討する必要があります。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #4 与信取引申請書に記入ミスがあると海外取引ができない？
    Description: 与信取引申請書（Credit Application）において、日本企業では顧客に直接記入させるのではなく、営業担当者が代わりに記入することが一般的です。一方、欧米では顧客自身が記入することが一般的であり、与信取引申請書の取り扱いも厳密です。このような商習慣の違いから、日本と欧米の信用取引意識には差があります。日本企業は与信取引を間接融資の一種と捉え、顧客に後払いを認めることで運転資金を支援し、銀行借り入れや利息負担の軽減を図っています。この意識は商習慣を超えて価値があり、日本企業も見習うべき点です。信用取引において顧客に与えられる信頼は、実質的な間接融資と同等の意味を持っているのです。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #5 海外与信管理での一般的な商習慣、信用照会
    海外取引においては、信用照会（Trade Reference）が一般的な商習慣となっています。このブログでは、信用照会の重要性とメリットについて詳しく解説します。日本では同業者へのヒヤリングが一般的ですが、海外では面識のない相手同士でも支払情報を交換することが常識とされています。与信取引申請書には信用照会の欄が設けられており、主要仕入先との連絡先を記載することが一般的です。仕入先から得られる情報は取引金額だけでなく、支払条件や遅延の有無なども含まれます。海外取引において信頼性を高めるためにも、日本企業にも信用照会の重要性をお勧めします。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #6 海外取引先の支払いぶりを確認する銀行照会
    海外取引における銀行照会の特徴を簡潔に説明すると、海外では取引銀行の違いによる障壁がほとんどなく、メインバンク制度も存在しません。日本企業も積極的に銀行照会を活用し、取引先の借入状況や支払遅延の有無などを確認できます。照会情報は一定の範囲や桁数に限られますが、銀行照会を通じておおよその金額を推測することができます。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #7 債権回収における大きな違い、債権回収代行会社の存在(1)
    Collection Agency（債権回収代行会社）は、海外では一般的なビジネスで、債権者からの依頼に基づいて債務者との交渉を通じて回収を行います。日本では弁護士法により制限がありますが、世界的には広く存在し、株式市場でも上場している企業も多いです。私たちは威圧的な手法ではなく、プロフェッショナルなアプローチで債権回収を行い、信頼性の高いパートナーとして活動しています。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #8 債権回収における大きな違い、債権回収代行会社の存在(2)
    こちらのeBookページでは、効果的な債権回収の手法や戦略について詳しく解説しています。このeBookでは、債権回収のプロセスや法的な規制、債務者との対応方法など、債権回収に関する重要な情報が提供されています。債権回収に悩んでいる企業や経営者にとって、効果的な回収手法の習得やリスクの最小化に役立つ貴重な情報源です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #9 遅延債権と回収率の相関～90日遅延すると回収率は○割になる～
    遅延債権の回収率は時間の経過とともに悪化します。米国の業界データによれば、90日遅延した時点での平均回収率は８割未満です。同様に、1年を経過すると回収率は2割弱まで低下します。遅延債権の早期回収が重要であることは明白であり、欧米企業では90日を目安に売掛管理を行っています。この経験則は、回収率の向上につながるため、日本企業も参考にする価値があります。遅延債権の早期回収は企業の財務状況を改善し、リスクを軽減する重要な要素です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #10 遅延債権や滞留債権が回収しにくい理由
    このeBookページでは、債権回収が難航する理由とその対策について解説しています。このeBookでは、債務者の状況や経済環境、法的制約など、債権回収が困難になる要因を詳しく分析しています。さらに、回収困難な債権に対する具体的なアプローチや予防策も提案されています。債権回収に苦しむ企業や金融機関にとって、債権回収の課題を理解し、解決策を見つけるための貴重な情報源です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #11 日本企業が陥りやすい海外取引の過ち(1)
    海外取引における日本企業のよくある過ちに焦点を当てています。特に取引先の調査を怠ることや、紹介者に過度に依存することが問題とされています。経営者や取締役の紹介による特別扱いや、定期的な調査の怠りもトラブルの原因となることがあります。記事は、取引先の信用度に応じた調査の重要性や定期的な健診の必要性を強調しています。海外取引に関わる企業にとって、このページは貴重な教訓を提供しています。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #12 日本企業が陥りやすい海外取引の過ち(2)
    海外取引におけるもう一つの陥りやすい過ち、つまり「取引相手を過度に信頼すること」に焦点を当てています。特に経営者同士の家族や親しいつながりがある取引において、盲目的な信頼は危険であることを指摘しています。欧米では自宅に取引相手を招くことが一般的であり、日本企業がこれに安心感を抱きすぎる傾向があると述べています。しかし、取引相手に対して甘い対応をしてしまうことは致命的な結果を招くこともあります。記事は、遅延債権の回収において早期対応の重要性を強調し、ビジネスとプライベートを区別し、冷静な対応をすることの必要性を訴えています。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #13 日本企業が陥りやすい海外取引の過ち(3)
    「日本企業が陥りやすい海外取引の過ち（その3）」は、海外取引において「契約書を交わさずに取引を始める」という過ちに焦点を当てています。日本企業は相手を基本的に信頼し、口約束や電子メールだけでビジネスを進める傾向があります。しかし、支払い遅延などの問題が生じた場合、口約束や電子メールだけではペナルティや取り決めがなく、対処法が不明確になる可能性があります。契約書は、取引から派生する問題点の対処法や合意事項を明確にし、当事者の権利と義務を保護する重要な証拠です。さらに、海外の債権者は後回しにされがちであり、契約書の存在が優先順位を確保する役割を果たします。過去の取引が順調だったからといって、将来の取引の安全性を保証するものではないため、海外企業との取引に際しては契約書の交換が必要です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #14 客観的な信用格付け、クレジットスコア（Credit Score）
    【無料レポート進呈中】企業情報レポートを見る場合、最初に目につくのが信用格付けである。Creditsafe（以下、CS）の企業情報レポートの場合、ビジュアルを重視しているので、直感的にリスクを判断できる。緑は与信取引可、赤は不可である。また日本人に馴染みのある100点満点方式の格付けを採用している点も、判断しやすいと思われる。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #15 与信限度額とダウンロード履歴で信用度を確認する
    この記事では、Creditsafe（CS）の企業情報レポートに記載されるCredit Limit（与信限度額）とContract Limit（契約限度額）について紹介しています。与信限度額は売掛取引の上限額であり、CS独自のアルゴリズムによって算出されます。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #16 企業の資金繰りが見えてくる支払情報（Payment）
    このebookでは、支払情報の重要性に焦点を当てた記事です。Creditsafe（CS）のレポートには、遅延日数を示すDBTと業界平均のIndustry DBTが記載されています。Payment Trendや請求書の金額や件数などの情報を見ることで、仕入先への支払い状況が把握できます。OutstandingとPaidの内訳は色分けされたグラフで視覚的に表示され、支払状況を直感的に判断できます。支払情報は海外与信管理では重要視され、情報の新鮮さや粉飾の不可能性が決算書よりも優れている点がありまこの
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #17 当該企業の過去の履歴や系列情報から、取引先を俯瞰する
    Creditsafe（CS）のレポートでは、信用格付けと与信限度額の履歴が表示されます。変化を見ることで、調査対象企業の信用リスクの変動が把握できます。急激な格付け低下や与信限度額の減少は、短期間での信用リスク悪化を示すため、注意が必要です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #18 海外取引先の分析～5C's of Credit～
    海外取引先を信用面から分析する方法として、「ヒト・モノ・カネ」という日本の手法がありますが、海外では「5C's of Credit」と呼ばれています。それぞれのCはCharacter（企業の特徴）、Capacity（支払能力）、Capital（資本力）、Collateral（担保力）、Conditions（経済状態）を表します。取引先の属性特徴や競争力、支払能力、資本状況、担保の有無、経済状態を分析し、全体像を把握することが重要です。海外では支払情報の入手が容易であり、情報収集と分析を通じて漏れがなくなります。5C's of Creditを意識して、取引先の信用分析を行いましょう。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #19 海外取引で覚えておきたい安全性の分析(1)
    海外取引における安全性分析の重要性を理解しましょう。Solvency Ratioは企業の支払能力を評価するための指標であり、Current RatioやQuick Ratioなどを活用します。高い数値は信頼性と安定性を示し、リスクを軽減します。安心して海外取引を展開するために、Solvency Ratioを適切に分析し、信頼できる取引先を選択しましょう。信用リスクを最小限に抑え、持続的なビジネスパートナーシップを築くために、Solvency Ratioの重要性を認識し、適切な判断を行いましょう。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #20 海外取引で覚えておきたい安全性の分析(2)
    海外取引において重要な安全性分析の指標であるDebt to Equity RatioとFixed Assets to Net Worthについて解説します。負債比率は長期的な支払能力を評価し、低いほど安定性が高いとされます。また、固定比率は投資の長期化に関連し、自己資本内での資金調達の安全性を示します。数値が目安以下であれば安心ですが、業種によって適切な範囲が異なることに留意してください。正確な計算式や指標の適用にも注意が必要です。安全性を最優先に考え、適切な負債比率と固定比率を活用して、海外取引の安全性を確保しましょう。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #21 海外取引で覚えておきたい効率性の分析
    【無料eブック進呈中】海外でよく使われる主なEfficiency Ratio（効率性の分析）には、下記の指標がある。Assets to Sales（総資産回転率）, Days Sales Outstanding, DSO（売掛金回転日数）, Sales to Inventory（棚卸資産回転率）
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #22 海外取引で覚えておきたい収益性の分析
    海外取引において重要な収益性の分析には、Return on Sales（売上高純利益率）、Return on Assets（総資産利益率）、Return on Equity（自己資本利益率）などの指標があります。売上高純利益率は企業の収益性を評価する一般的な指標で、5％以上が目安です。総資産利益率は企業の資産活用能力を示し、10％以上が高収益の目安とされます。自己資本利益率は株主や投資家の利益を考慮し、20％以上が優良企業の目安とされます。これらの指標を活用して、収益性の高い海外取引を実現しましょう。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #23 与信管理において企業や債務者に当てはまる心理
    海外取引における収益性の分析を理解しよう！収益性の分析は企業の成功を評価するために重要です。このページでは、売上高純利益率、総資産利益率、自己資本利益率といった主要な収益性指標を解説します。さらに、これらの指標が海外でどのように使用されるかも紹介します。高い収益性は企業の健全性と成長力を示し、投資家にとって魅力的な要素となります。収益性の分析をマスターし、海外取引での成功を確保しましょう！
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #24 与信管理において6つに分類される債務者タイプ
    与信管理の要点を押さえよう！債務者は6つのタイプに分類されます。怠慢型、引き延し型、交渉型、責任転嫁型、強制型、居直り型です。リスクは上がるほど回収も難しくなります。与信管理では、債務者のタイプを正確に把握し、適切な対応をすることが重要です。債務者の支払能力や意志を判断し、遅延を最小限に抑える努力が必要です。訴訟や債務免除などの手段を検討し、回収の最大化を目指しましょう。与信管理の成功は早期回収の鍵です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #25 海外取引における危険な兆候
    海外取引における危険な兆候を見逃さないためには、相手のレスポンス速度が重要です。支払が遅れると連絡の頻度も低下し、返事も遅くなります。これは取引相手が自社の重要性を低く見ている証拠です。また、質問や依頼に対応してもらえなくなることも注意が必要です。これらの兆候は遅延の前兆かもしれません。重要なのは、軽微な兆候を見逃さずに対応することで、遅延債権の発生を未然に防ぐことです。変更依頼にも慎重に対応し、回収代行履歴の発覚も注意が必要です。海外取引においては、これらの兆候を見逃さずに対処することが成功への鍵です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #26 海外与信管理における債権回収の五原則
    海外での与信管理において、債権回収の成功には五つの原則があります。目標設定、期限設定、徹底的な督促、習慣づけ、成果の確認です。特に期限設定は重要で、交渉や確認事項に明確な期限を設けることで相手を追い詰め、債権回収の可能性を高めます。さらに、約束や期限の守らせる癖を相手に植え付け、他社よりも優先的な支払いを促すことが重要です。これらの原則を守ることで、海外の債権回収を効果的に行えます。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #27 海外取引における電話での催促～具体的な約束を言わせるコツ～
    電話催促において沈黙は重要な要素です。欧米では「Strategic Pause」と呼ばれるこの方法は、相手に話をさせることがポイントです。相手が話すほど、言い訳や矛盾を見抜くことができます。また、相手から具体的な約束を引き出すためには、期限設定が重要です。さらに、相手自身が言い出した約束は守ろうとする傾向があるため、具体的な日時や金額を相手に言わせるよう仕向けることも効果的です。無理な要求をすることで具体的な返答を引き出し、成功につなげましょう。この記事では、具体的な催促テクニックを解説します。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #28 海外取引におけるメールでの催促で最も大切なこと
    海外取引のメール催促では、遅延期間に応じて内容を使い分けることが重要です。さらに、具体的な期限を設定することも必要です。テンプレートを用意し、組織全体で共有することで一貫性を保ちつつ、時間の短縮が可能です。注意点として、一律のフレーズではなく、遅延期間や速度感に合わせたメール作成が求められます。明確な期限設定は効果的な催促の手段です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #29 海外与信管理で覚えておきたい貿易保険
    国が推進する保険事業、株式会社日本貿易保険（NEXI）が提供する貿易保険について紹介します。貿易保険は、輸出入だけでなく海外投資や融資もカバーし、非常危険や信用危険から生じる損失を補償します。リスクにより発生する貨物の損失や支払遅延、海外投資の損失などを補てんします。保険商品は多岐にわたり、中小企業向けの「中小企業輸出代金保険」も存在します。ただし、手続きが煩雑で保険金の受領まで時間がかかることが課題です。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #30 包括保険が主体である輸出取引信用保険
    輸出取引信用保険は、政府が独占していた貿易保険とは異なり、民間企業も参入しています。主な違いは、包括保険が主体であることです。保険会社によっては、10社以上の取引先に保険をかける必要があります。セグメントごとに保険を選ぶことで、保険を上手に活用することが可能です。ただし、最近では個別に保険を引き受ける民間の保険会社も増えています。保険料は売上に対してコンマ数パーセントと算出されます。輸出取引信用保険の利点は、手続きの簡易さと保険金の受領までの時間の短さです。自社の海外取引に適した保険を活用することで、リスクを外部化する手段として活用できます。詳細は「海外取引に利用できる二つの保険とは～輸出取引信用保険～」で確認できます。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #31 海外取引リスクを外部化できる国際ファクタリング
    海外取引の信用リスクを外部化する国際ファクタリングのメリットを解説。銀行やファクタリング会社がオープンアカウントの取引を保証し、リスクを1社ごとに軽減。デメリットや代金回収の効率化方法も詳しく紹介。詳細は「代金回収業務はファクタリングで外部委託できる」で。海外取引のリスク管理を最適化しましょう。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #32 契約によるリスク管理で知るべき条約
    ウィーン売買条約（国際物品売買契約に関する国連条約）は、国際取引における契約リスク管理の基礎です。70カ国以上が締結しており、日本でも適用されます。ウィーン売買条約が自動的に適用される場合や、重大な契約違反の要件、通知義務やクレーム提起期間などのポイントを解説します。国際取引でのリスク管理に役立つ情報です。詳細は「契約時にできるリスク管理」で確認できます。海外取引のはじめかたとリスク管理にもご参照ください。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #33 裁判外紛争処理の一種、仲裁（Arbitration）とは
    仲裁（Arbitration）は、ADRの一種であり、契約当事者間で紛争解決手段として合意し、仲裁条項を契約書に盛り込む方法です。仲裁機関に申し立てることで紛争を解決します。仲裁判断は国際的な強制力を持ち、例えば日本企業は中国企業の資産に強制執行を行うことが可能です。仲裁の利点は、当事者が仲裁人を選択できること、1審制で時間と費用を節約できること、非公開性により企業秘密を保護できることです。ただし、仲裁機関と仲裁地の選定が問題となる場合があります。被告地主義を採用することで、双方がメリットとデメリットを持つ妥協策があります。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #34 海外与信管理における訴訟の留意点
    海外与信管理における訴訟の留意点について解説します。訴訟を起こす場合、勝訴したからといって必ず回収ができるわけではありません。まず、相手の資産の有無を調査する必要があります。また、訴訟には時間と費用がかかることも考慮しなければなりません。債権回収経験のない企業では、「勝訴＝回収」という誤った思い込みがあるかもしれませんが、相手が控訴する可能性や回収困難な場合もあります。資産の所在を確認し、訴訟の是非を判断することが重要です。さらに、訴訟に関連する翻訳や通訳費用もかかることを忘れずに考慮してください。これらの要素を総合的に考えると、訴えない方が得策となる場合もあります。詳細はリンク先の記事「訴訟による回収は一割以下～勝訴＝回収ではない～」で確認できます。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #35 外国人弁護士起用の留意点
    外国人弁護士を起用する際の海外訴訟における留意点を解説します。海外では弁護士の質にばらつきがあり、債権回収の訴訟でも敗訴の可能性があることが一般的です。コミュニケーションの重要性や英語力の必要性に加えて、依頼者に不利な情報を伝えない弁護士の存在にも触れます。さらに、Power of Attorney（委任状）の重要性やリスク回避のための提携先紹介についても紹介します。詳細は『訴訟に踏み切る前に検討すべきこと～海外弁護士の選び方～』で確認できます。このブログは、海外訴訟に関心のある方々に役立つ情報を提供します。
  • 17 1 月 2025
    Creditsafe
    #36 海外の取引先が倒産したら
    海外の取引先が倒産した場合の対処方法について解説します。まずは倒産の種類を見極めることが重要であり、法的整理と私的整理で対処方法が異なります。また、先進国と途上国の倒産傾向の違いや債権届出書の提出方法、遅延利息の請求などについても触れます。私的整理の場合は早期の債権回収が重要であり、詐害行為や窃盗罪に注意が必要です。さらに、債務者との交渉や自社製品の引き揚げに関するポイント、訴訟による債務回収の可能性なども説明します。

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目次（一部抜粋）

  • 日本企業が陥りやすい海外取引の過ち
  • 海外与信管理では一般的な商習慣、信用照会
  • 海外取引先の分析～5C's of Credit～
  • 海外取引における危険な兆候
  • 外国人弁護士起用の注意点
  • 海外の取引先が倒産したら

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