5 tendances cruciales en matière de gestion du crédit et du risque en 2021

Et comment Creditsafe met l'accent sur ces évolutions en 2021

7 min.

5 évolutions cruciales de la gestion du crédit et du risque en 2021

L'évaluation des risques de crédit et des risques commerciaux reste une tâche délicate en raison de la situation encore inédite dans laquelle des secteurs industriels entiers sont touchés. En raison des programmes de soutien financier mis en place par les gouvernements pour fournir une aide d'urgence supplémentaire, le risque pour les entreprises de faire faillite immédiatement est parfois empêché, ou parfois reporté.

Et pourtant, les professionnels du crédit et du risque doivent quotidiennement évaluer, analyser et prendre des décisions fondées. 

La gestion des risques est un aspect crucial : elle est placée en tête des priorités de nombreuses entreprises. Une étape logique, puisqu'une politique de gestion des risques appropriée contribue à la continuité, à la stabilité et à la croissance durable de chaque organisation.

L'année 2020 a forcé les entreprises à commencer à travailler et à faire des affaires d'une manière différente. Aujourd'hui, les entreprises doivent faire preuve de résilience, de détermination et de souplesse pour faire face aux changements, se réinventer et rester créatif.

Nous souhaitons donc expliquer quelles seront les tendances principales dans le domaine de la gestion du crédit et du risque en 2021, pourquoi elles sont cruciales pour l'avenir de chaque organisation et comment Creditsafe met l'accent sur ces évolutions.

Chapter 1

Des données précises sur les entreprises pour le service des achats et des marchés publics

De plus en plus d'entreprises choisissent des investissements qui sont durables et qui contribuent efficacement à la stabilité et à la croissance à long terme des organisations. Le choix du bon fournisseur n'a jamais été aussi important qu'aujourd'hui.

L'accent est de plus en plus mis sur l'approvisionnement stratégique, où les biens et/ou services doivent contribuer à la stratégie de l'entreprise pour atteindre son objectif d'excellence opérationnelle.

Croyez-le ou non, mais une période d'incertitude est une bonne occasion de réévaluer votre chaîne d'approvisionnement.

Est-il possible d'offrir des capacités supplémentaires dans d'autres pays ? Les fournisseurs peuvent-ils déplacer leurs services en raison des risques politiques, économiques et autres qui menacent la chaîne d'approvisionnement ? Quelles sont les technologies utilisées par vos fournisseurs ?

En temps de crise, disposent-ils d'un plan d'urgence ou d'un plan de continuité des activités ? Quel est le contenu de leurs clauses de force majeure ? Quelle est leur vision à long terme et dans quelle mesure sont-ils transparents ?

Parce qu'en période d'incertitude l'économie doit endurer plus difficilement, c'est donc une excellente occasion pour vous de vérifier votre liste de fournisseurs. Compte tenu de sa complexité, il pourrait être utile de réfléchir au moins aux moyens de diversifier votre chaîne d'approvisionnement et d'améliorer vos plans d'urgence alternatifs, car il est peu judicieux de mettre tous vos œufs dans le même panier.

Des exemples et des problèmes de plus en plus nombreux conduisent à une augmentation des évaluations (et des coûts) pour les acheteurs.

Des données précises sur les entreprises pour mieux prévoir la demande future.

Des données précises sur les entreprises pour mieux prévoir la demande future.

Mesurer et analyser les attentes des clients pour les 3 à 5 prochaines années. Déterminer dans quelle mesure la rapidité de mise sur le marché sera critique pour eux et pour l'industrie. 

Choisir des données commerciales, des technologies et des partenariats pour soutenir un réseau mondial plus flexible, afin que vous puissiez compter à tout moment sur le bon fournisseur, dans le cadre de votre stratégie de chaîne d'approvisionnement.

Creditsafe peut vous aider à fournir cette « intelligence commerciale » en utilisant des données financières sur plus de 365 millions d'entreprises dans 160 pays. Grâce à notre réseau mondial de 23 bureaux dans 15 pays sur 3 continents, notre présence dans le monde entier nous permet d'offrir un service de premier plan avec une expertise au niveau local.

- Parce que nous aidons les entreprises à changer leur façon de faire des affaires.

Chapter 1

Technologie fondée sur les données

Plus que la simple adaptation à un environnement virtuel, les entreprises recherchent des technologies qui correspondent à l'exécution de leurs tâches principales et à leurs objectifs commerciaux.

Les chefs d'entreprise et les professionnels optent donc pour des technologies qui automatisent divers flux de travail et processus afin d'accélérer la prise de décision, d'accroître la précision analytique et d'intégrer « l'intelligence des données » dans leurs systèmes et sites CRM.

Par conséquent, le choix de la bonne technologie pour les dirigeants d'entreprise s'accompagne toujours des bons ensembles de données pour y parvenir. C'est une tendance absolue à garder à l'esprit en 2021, être capable de prendre des décisions basées sur des modèles de données personnalisés.

Car vous pouvez combiner votre expérience professionnelle personnelle, organisationnelle et votre savoir-faire avec des données objectives que vous utilisez pour automatiser des décisions éclairées.

Le data est le nouvel or

Une étude menée par le leader « Bain Research » a montré que 53 % des entreprises les plus performantes (comme un Google, une Amazone, etc.) utilisent des flux de données automatisés pour prendre de meilleures décisions commerciales. En outre, 41 % de ces entreprises prennent des décisions beaucoup plus rapides en utilisant cette stratégie (voir graphique).

Ces entreprises automatisent les données dans leurs flux de travail et leurs décisions commerciales, ce qui se traduit par :

  1. Une meilleure productivité

  2. Une réduction des coûts d'exploitation

  3. Une augmentation des bénéfices

  4. Une application plus cohérente des politiques

Modèles de données automatisés

C'est cette expérience et ce savoir-faire que nous voulons combiner avec l'analyse des données, afin de prendre des décisions qui soient entièrement fondées sur les données.

Les départements de crédit, de risque et de vente de nos clients utilisent leurs propres « schémas de pensée » et leurs propres expériences, ce qui est indispensable. La combinaison du savoir-faire du client et des données objectives et actualisées de Creditsafe est donc une recette parfaite pour le succès.

En raison des attentes très élevées des acheteurs, l'automatisation des données est un aspect crucial pour la réussite d'une organisation. 

C'est pourquoi Creditsafe a beaucoup investi dans le domaine des décisions de risque et de la « science des données », ce qui nous permet de fournir aux entreprises des modules automatisés de décision d'investissement et de risque de crédit. 

Notre modèle de décision nous permet de développer des solutions plus rationnelles pour les entreprises qui souhaitent travailler avec de nouveaux partenaires et atteindre une croissance commerciale durable.

Chapter 1

Traitement efficace des retards de paiement et des créances irrécouvrables

L'écosystème économique tumultueux a fait des ravages dans de nombreuses entreprises et met à l'épreuve leur solidité et leur flexibilité financières. Cela signifie des comptes financiers tendus, des liquidités limitées et des retards de paiement. Les entreprises devront s'adapter à des conditions de crédit variables, à un DBT (= « Days Beyond Terms » ou Délai de Paiement Après Echéance) incertain et à des structures de paiement créatives.

La gestion du crédit est donc importante pour donner à l'ensemble de l'organisation de l'entreprise la stabilité, le dynamisme, la flexibilité et la marge de manœuvre nécessaires en période de turbulences. C'est un élément de base pour la croissance et la stabilité d'une organisation.

Afin d'évaluer les risques de vos relations commerciales, les informations financières sur les entreprises constituent un élément de gestion important pour la continuité des activités de votre organisation.

Par conséquent, commencez par un examen complet de l'ensemble de votre portefeuille de clients et de fournisseurs, afin de déterminer où se situent les risques de crédit (potentiels). En période de turbulences et d'incertitude, il est encore plus important de vérifier la solvabilité de CHAQUE relation commerciale, nouvelle ou existante.

Pour prendre de bonnes décisions commerciales, il est essentiel de disposer d'informations financières fiables et actualisées sur l'entreprise. Le score de crédit vous aide à soutenir votre stratégie de risque et à l'ajuster si nécessaire.

Par exemple, les rapports de solvabilité de Creditsafe contiennent les éléments nécessaires pour prendre une décision commerciale bien informée

Par exemple, les rapports de solvabilité de Creditsafe contiennent les éléments nécessaires pour prendre une décision commerciale bien informée, tels que les scores et les limites de crédit ; les événements juridiques tels que les assignations et les données de faillite ; les données financières telles que le chiffre d'affaires, la trésorerie, les ratios de capital et de liquidité ; et d'autres informations sur l'entreprise. 

Vous pouvez également consulter les différents administrateurs et voir leurs autres mandats actifs et inactifs.

Des cartes de score renouvelées, l'indicateur d'impact COVID-19 et la surveillance internationale

  1. Des cartes de score encore plus prédictives et précises pour les entreprises

Creditsafe lance cette année plusieurs nouvelles cartes de score pour plusieurs de nos entités d'origine, y compris une mise à jour pour notre pays.

Afin de fournir à nos clients un pouvoir prédictif encore plus actuel, nous continuons à développer une des cartes de score commerciales les plus prédictives de notre secteur. Avec des décennies d'expérience, notre équipe d'analyse internationale a développé, testé et validé une nouvelle carte de score qui calcule de manière fiable le risque de faillite au plus haut niveau de précision jamais atteint à ce jour.

  1. Matrice d'impact COVID-19

Au fait, avez-vous entendu parler de notre évaluation d'impact COVID-19 ?

Les directeurs financiers, les directeurs de crédit et les autres professionnels de la finance peuvent utiliser ces données pour identifier rapidement et d'une façon différente les zones à risque de leurs portefeuilles. L'indicateur d'impact diffère du score de crédit « standard » de Creditsafe, qui prévoit la probabilité de faillite ou d'insolvabilité dans les 12 prochains mois et doit donc être utilisé comme un indicateur d'orientation supplémentaire en ces temps difficiles.

L'analyse de Creditsafe sur la Belgique montre que 30 à 40 % des entreprises belges sont exposées à une perturbation significative de leurs activités. Les entreprises dotées d'un système immunitaire financier sain sont plus à même de résister à l'impact du Covid-19 sur leur secteur.  Ces entreprises ont également de meilleures chances de se rétablir plus rapidement.

C'est pourquoi nous utilisons une matrice d'impact et de risque qui cartographie l'impact de la crise du Covid-19 par rapport à la solidité financière des entreprises.

  1. Un champ d'application plus large pour la surveillance internationale

Le service de surveillance est un outil pratique pour placer vos relations commerciales sous surveillance, afin d'être informé de tout changement au sein d'une entreprise spécifique et vous permet donc de procéder aux analyses de risque de crédit nécessaires.

Creditsafe continuera également à travailler sur ce point et nous sommes fiers d'annoncer que nous ajouterons 20 pays supplémentaires à notre solution de surveillance internationale ce trimestre. Une vue d'ensemble mondiale :

Chapter 1

Des sessions de formation personnalisées et axées sur la pratique

Aujourd'hui, les employeurs doivent se concentrer sur l'efficacité et la flexibilité vis-à-vis de leurs employés. Le télétravail est devenu la nouvelle norme dans un environnement digital. La proximité entre collègues peut donc être compromise, ce qui peut entraîner inefficacité et frustration.

Le contact digital est donc une très bonne opportunité et doit être utilisé à son plein potentiel pour soutenir les collègues. Non seulement la révision quotidienne des tâches, mais aussi les formations et les séances d'information supplémentaires s'inscrivent parfaitement dans ce cadre digital et en ligne.

La tendance réside précisément dans le fait que les employés demandent des conseils et une proximité de leur "bureau à domicile", afin de pouvoir fonctionner de manière aussi efficace et flexible que possible. La « vidéoconférence » nous semble être la bonne pièce du puzzle pour rester connecté.

Creditsafe se concentrera également sur l'augmentation du nombre des formations et des solutions dans le domaine de la pratique digitale en 2021. Nous organiserons donc des webinaires mensuels pour nos clients afin que vous soyez immédiatement au courant des dernières nouvelles et que vous puissiez utiliser vos solutions de manière optimale dans la pratique (même à un niveau personnalisé).

Notre objectif est de vous aider à progresser dans la réalisation de vos objectifs.

N'hésitez pas à programmer dès maintenant une formation / démonstration virtuelle

Creditsafe se concentrera également sur l'augmentation du nombre des formations et des solutions dans le domaine de la pratique digitale en 2021.
Chapter 1

La « Customer Due Diligence » (CDD) ou « Connaissez Votre Client »

La « Customer Due Diligence », également connue sous le nom de « know your customer » (= Connaissez Votre Client), est un cadre obligatoire pour certains secteurs et activités, mais elle gagne également en importance dans d'autres entreprises.

Bien sûr, il a toujours été important de savoir avec qui vous faites des affaires. Cette année, cependant, les entreprises s'attendent à avoir besoin de plus de temps, d'énergie et d'efforts pour connaître efficacement leurs clients, leur façon de travailler, qui ils sont et où se situent les attentes mutuelles.

De plus en plus d'entreprises se rendent comptent qu'une politique sincère et honnête devient indispensable, et certainement dans le climat économique actuel, car le télétravail est devenu la nouvelle norme et les rendez-vous physiques avec votre (nouveau) partenaire commercial sont en baisse, voire impossibles, en raison des règles et procédures actuelles.

Comme les entreprises optent de plus en plus rapidement pour la digitalisation et l'automatisation en raison de cette pandémie, le paysage de la fraude change également. Travailler à domicile et faire des affaires en ligne sont les facteurs sous-jacents, car cela crée la possibilité d'une augmentation de la fraude de niveau C, du phishing et des affaires avec des sociétés fantômes.

Sur les 1,7 million d'entreprises actives en Belgique, environ 20 % ont le potentiel d'être une entreprise fantôme, soit environ 340 000 entreprises.

Sur les 1,7 million d'entreprises actives en Belgique, environ 20 % ont le potentiel d'être une entreprise fantôme, soit environ 340 000 entreprises. 

Il faut donc être vigilant, car 60 % de toutes les fraudes se produisent à cause de ces entreprises.

Faire des affaires avec des organisations ou des individus frauduleux, sans vérifier de manière proactive, affecte l'image de l'organisation ainsi que la confiance de ses clients. Elle entraîne une perte de capital investi et le non-paiement des biens et services fournis, ce qui menace également la stabilité financière de sa propre entreprise.

En effectuant des recherches supplémentaires sur la fiabilité de vos clients ( = principe « Connaissez Votre Client »,  « vérification KYC » ou « audit de conformité/compliance »), vous aurez une meilleure compréhension des entreprises avec lesquelles vous travaillez.

Cela aide votre département gestion des risques à identifier clairement votre exposition aux risques réglementaires et de réputation.

Notre base de données est connectée à la base de données LexisNexis WorldCompliance.

Creditsafe a également beaucoup investi dans cette tendance, en connectant notre base de données à celle de LexisNexis WorldCompliance.

Grâce à « Creditsafe Protect », les clients ont accès aux médias négatifs mondiaux, aux profils PPE, aux listes de sanctions et aux bases de données d'application par une recherche unique.

De cette manière, nous simplifions la complexité d'un processus de contrôle approfondi, nous améliorons l'expérience du client grâce à un embarquement simplifié, et nous permettons aux entreprises d'établir des relations de confiance avec de nouveaux clients et partenaires commerciaux.

Si vous avez des doutes sur le dernier état de conformité, il suffit de penser à la commande de masques d'un million d'euros passée par le gouvernement belge des affaires courantes en mars 2020.

Chapter 1

La résilience, la stabilité et la croissance continue en période de crise

Dans une période de turbulences, nous devons pouvoir compter sur la stratégie et les actions adoptées en matière de gestion des risques.

C'est pourquoi nous rappelons brièvement les éléments les plus importants pour pouvoir faire preuve de la résilience nécessaire en période de troubles ou de crise, pour rester stable en tant qu'entreprise et pour continuer à croître de manière durable :

  1. Chaîne d'approvisionnement

    Évaluez la réactivité et la flexibilité de votre chaîne d'approvisionnement et utilisez des données précises sur les entreprises pour mieux prévoir la demande future.

  2. Des examens complets et fréquents

    Effectuez régulièrement des contrôles complets de l'ensemble de votre clientèle et de vos fournisseurs.

  3. Des contrôles complets de vos relations commerciales

    Vérifiez chaque (nouvelle) relation d'affaires sur son authenticité, sa solvabilité et sa fiabilité.

  4. Continuer à surveiller et à évaluer

    Surveillez les éléments financiers, analysez-les avec les données historiques et restez au courant des derniers développements.

  5. Automatisation des données

    Automatiser les données et les flux de travail pour une meilleure productivité, des marges bénéficiaires stables, des coûts opérationnels réduits et une application des politiques cohérentes.

  6. Prendre des décisions fondées sur les données

    Travailler sur les données en combinaison avec le savoir-faire et les politiques internes pour réduire les marges d'erreur humaine, gagner du temps et piloter efficiency.

  7. Gestion des comptes clés personnalisées

    En tant que client Creditsafe, vous pouvez toujours faire appel aux connaissances et à l'expérience de votre compte clé personnel pour des actions pratiques.

Ces éléments essentiels de la gestion des risques contribuent à la continuité, à la stabilité et à la croissance durable de votre entreprise et de votre organisation.

Pour de nombreuses organisations, 2020 a marqué le début d'une nouvelle façon de travailler et c'est pourquoi notre organisation fait partie de ce puzzle.

Creditsafe aide les entreprises à changer leur façon de travailler.

Le secret du changement, c'est de concentrer toute votre énergie non pas à lutter contre le passé, mais à construire l'avenir.

Socrates

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