Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle crucial dans notre économie belge. Mais elles sont également vulnérables aux fraudeurs, aux blanchisseurs d'argent et à d'autres organisations moins bien intentionnées. Malgré les risques auxquels elles sont confrontées, ces mêmes PME n'ont pas les ressources nécessaires pour employer d'importants services de conformité ou une batterie d'enquêteurs sur les fraudes. Alors, comment peuvent-elles se protéger contre la criminalité financière sans dépenser d'énormes sommes d'argent ?
Les médias rapportent principalement les grandes institutions financières qui ne respectent pas leurs obligations de conformité et qui se voient infliger de lourdes amendes. Pensez à la Deutsche Bank, qui, entre autres, avait des liens avec le financier en disgrâce Jeffrey Epstein. Ou à la Danske Bank, qui a traité des milliards d'euros de flux d'argent suspects sur la période de 2007 à 2014. Ou plus récemment encore ING, qui rencontrait cette fois des difficultés via sa filiale Payvision. Le prestataire de services de paiement ayant de nombreux clients dans l'industrie du jeu et du porno aurait délibérément négligé les contrôles anti-blanchiment pendant des années. Et BNP Paribas Fortis a également été récemment condamné à payer une amende de plusieurs millions.
Elles sont une à une des entreprises leaders qui emploient néanmoins un grand nombre d’employés pour la conformité et d'enquêteurs sur les fraudes. Et pourtant, cela semble insuffisant pour surveiller les clients existants, filtrer les nouveaux clients potentiels et surveiller les transactions.
Cependant, les risques auxquels sont confrontées ces grandes organisations s'appliquent également aux petites entreprises. L'impact sur les opérations quotidiennes et la continuité globale y est encore plus important. De plus, les PME représentent la grande majorité de l'économie mondiale.
Le Groupe de la Banque mondiale, organisation internationale de lutte contre la pauvreté, a étudié le rôle des PME dans l'économie mondiale. Les chiffres sont écrasants. Les PME représentent 90 % de toutes les entreprises dans le monde et fournissent 50 % de l'emploi mondial. Il s'agit de millions d'entreprises qui, selon les statistiques, sont extrêmement vulnérables à la criminalité financière.
La Belgique a toujours été un pays typique de PME. Selon une étude, pas moins de 32 % de nos entreprises belges ont été confrontées à des clients aux intentions frauduleuses au cours des 5 dernières années. Et dans 16 % de toutes les faillites dans notre pays, un comportement frauduleux peut déjà être trouvé 12 mois avant. Cela indique que le phénomène n'est pas aussi loin que vous pourriez le penser.
Les PME étaient extrêmement vulnérables en termes de flux de trésorerie et d'emploi pendant le coronavirus. En raison de l'accélération de la numérisation et de l'automatisation, des risques supplémentaires sont apparus pour les PME. La demande de produits et de services s'est tarie et les entreprises attendaient nerveusement leurs clients. Les contrôles sont devenus plus laxistes afin d'attirer ces rares clients. Le terreau idéal pour les organisations moins bien intentionnées.
Mais crise ou pas, à la lumière des directives anti-blanchiment (AMLD) et du risque d'être victime de fraude, les PME doivent toujours savoir que les clients, partenaires et fournisseurs avec lesquels elles font affaire sont bien ceux qu'elles prétendent être. Malgré l'envie de clients et le désir de ventes, le principe Know Your Customer (KYC) reste toujours crucial.
La diligence raisonnable n'est pas facile, mais elle reste essentielle. Surtout dans les périodes où l'économie mondiale est affectée. Les turbulences du marché offrent aux blanchisseurs d'argent et aux fraudeurs la possibilité d'infiltrer les chaînes d'approvisionnement et de profiter des faiblesses systémiques. Poser les bonnes questions et mener des recherches approfondies sont extrêmement importants. Même si l'on peut imaginer que c'est beaucoup demander à une PME aux ressources limitées. Cependant, les amendes ne sont pas minimes.
Néanmoins, même en tant que PME, vous pouvez ajouter une solution clé en main à vos processus déjà mis en place. GraydonCreditsafe Protect est une solution automatisée basée sur les données pour se conformer aux règles de conformité applicables. Cette solution passe au crible d'énormes bases de données, identifie et surveille les entreprises et les individus pour détecter toute activité suspecte. Elle vous aide à choisir les bons clients, partenaires et fournisseurs pour votre entreprise. Vous restez également informé de chaque situation en fonction des signaux d'avertissement.
De cette façon, vous pouvez vous concentrer sur vos activités principales, tout en vous assurant que votre entreprise respecte les lois et réglementations anti-blanchiment applicables d'une manière simple et économique. Et, vous êtes également protégé contre les fraudeurs et les blanchisseurs d'argent.
Vous souhaitez en savoir plus sur GraydonCreditsafe Protect ? Trouvez plus d’infos à ce sujet sur notre site Web. Ou inscrivez-vous ici pour tester la solution sans engagement.
Inscrivez-vous ici pour le webinaire 'La conformité est plus qu’une obligation' le 19 septembre de 15h à 16h. Lors de celui-ci, Eric Van den Broele et Nicolas Chiesi vous expliquent ce que signifie exactement la conformité et ce que vous pouvez faire pour être pleinement conforme aux lois et réglementations applicables.