La Belgique est un véritable pays de PME. Pas moins de 99 % de toutes les entreprises de notre pays répondent à la définition de PME. Ensemble, elles représentent 38 % du PIB. Elles représentent donc un énorme potentiel de marché et une proie convoitée par de nombreuses autres entreprises. Celles-ci peuvent déjà avoir une longueur d'avance sur leurs concurrents si elles automatisent leurs processus de souscription en matière de gestion du crédit et du risque, garantissant ainsi une intégration harmonieuse et efficace.
Les chocs récents, tels que la crise du COVID-19, la hausse des prix de l'énergie ou l'indexation des salaires, ont souligné l'importance pour les PME de disposer d'un capital de réserve. D'une part, pour constituer les réserves nécessaires et résister aux chocs. D'autre part, pour favoriser les perspectives de croissance. Il est donc crucial aujourd'hui pour les entreprises de rationaliser en profondeur le processus de souscription pour les PME et de ne pas s'engager à l'aveuglette avec la première meilleure contrepartie. Un système automatisé et des protocoles optimums de gestion des risques sont déjà très utiles pour relever les défis uniques d'aujourd'hui.
Vous trouverez ci-dessous une feuille de route pratique pour optimiser vos processus d'entreprise et vous assurer un avantage concurrentiel.
La première étape consiste à obtenir une image claire du paysage des PME et de ses défis et risques en matière de crédit, de fraude et de conformité. Cela signifie qu'il faut réunir dans une seule plateforme toutes les informations et tous les indicateurs nécessaires, au-delà de l'analyse financière traditionnelle, du profilage AML, etc. À partir de là, vous devriez être en mesure de prendre des décisions rapides sur la base d'informations précises.
Deuxièmement, le choix du bon fournisseur de données et d'informations est un élément crucial d'une transformation réussie. De nombreux fournisseurs de données sont spécialisés dans le risque de crédit et les cas d'utilisation connexes. Il est essentiel d'évaluer minutieusement leurs offres si vous voulez découvrir de nouvelles informations qui apportent une valeur immédiate.
Un indicateur de fraude unique, par exemple, est un moyen efficace d'atténuer les risques de fraude (coûteux). Après tout, les fraudeurs sont habiles à donner une image de confiance, renforcée par une cote de crédit positive. Mais celle-ci n'est qu'un leurre et repose sur des informations financières inexactes et manipulées. En s'associant à un fournisseur de données capable de mettre au jour de telles pratiques, les entreprises peuvent se protéger contre de telles escroqueries et les malheurs qui en découlent. Dans le même temps, elles acquièrent ainsi un avantage concurrentiel sur le marché. Il est donc essentiel d'évaluer les solutions innovantes, les données et les informations fournies par différents fournisseurs. Soumettez-les à un examen approfondi pour vous assurer que votre entreprise reste en tête.
Troisièmement, il est essentiel d'évaluer la précision et la fiabilité de votre tableau de bord ou de votre moteur de décision pour prendre des décisions éclairées et réduire les risques. Avant de mettre en œuvre le système, il est important de mettre en place des procédures de test et de validation. À l'aide de données historiques et de données de test, vous devez évaluer le taux de prédiction et l'étalonnage du processus. En surveillant les indicateurs clés, tels que le pourcentage de faux positifs et de faux négatifs, vous pouvez optimiser le tableau de bord ou le moteur de décision pour obtenir les meilleurs résultats et minimiser les erreurs.
Il est également important de continuer à vérifier l'exactitude du moteur de décision, même après sa mise en œuvre, et de le mettre à jour régulièrement avec de nouvelles sources de données pertinentes. Le système reste ainsi efficace et actuel.
Enfin, une fois que les données et les informations sont à portée de main, il est temps de mettre en œuvre un processus de souscription rationalisé. En utilisant des technologies automatisées intelligentes, telles qu'une API et un moteur de décision uniques, votre organisation peut rapidement identifier les clients intéressants, évaluer la solvabilité et prendre des décisions précises basées sur des données, en temps réel.
En bref, les processus automatisés de gestion des prêts et des risques sont essentiels pour toute entreprise qui cherche à prendre l'avantage sur un marché hautement concurrentiel. En choisissant le bon fournisseur de données et d'informations, en utilisant des technologies de pointe et en adoptant les meilleures pratiques, les entreprises peuvent rationaliser leur processus de souscription et offrir une expérience fluide et efficace à leurs clients.
En outre, lorsqu'elles développent des solutions innovantes, les entreprises doivent rester attentives à l'évolution des facteurs de risque, tels que la fraude. Les fraudeurs sont inventifs et changent régulièrement leur mode opératoire. Par ailleurs, les entreprises doivent offrir à leurs clients une proposition de valeur unique pour se différencier des autres acteurs du marché.
En fin de compte, la clé du succès réside dans l'acceptation du changement et de l'innovation. Cela signifie qu'il faut investir dans les bons outils et les bons partenaires pour répondre aux besoins de vos clients tout en atteignant vos objectifs de croissance.