Les cartes de score belges renouvelées

Il est tout à fait normal que les bureaux d'information commerciale mettent à jour et modifient leurs cartes de score de temps en temps.

Au fur et à mesure que de nouvelles informations deviennent disponibles, nous devons saisir l'occasion d'utiliser ces données et d'améliorer encore la prévisibilité. Nous devons également être vigilants dans le suivi des tendances du marché et nous assurer que nos modèles prédictifs reflètent les développements actuels. Compte tenu de l'évolution constante du climat économique, social et politique, certains des indicateurs qui sont aujourd'hui des indicateurs prédictifs d'échec sont susceptibles de changer dans les années à venir.

Creditsafe améliore continuellement ses cartes de score pour refléter les facteurs de risque actuels qui sont apparus dans les économies locales. En évaluant l'ensemble de la population des entreprises, nous avons affiné et confirmé les indicateurs de stabilité commerciale courants et ce qui est prédictif d'une entreprise en difficulté.

Les cartes de score Creditsafe sont conçues pour évaluer l'ensemble de la population d'entreprises du pays en question, en utilisant des données appartenant à Creditsafe ainsi que des données de tiers.

Notre évaluation de ces données produit un score qui reflète la probabilité de faillite de l'entreprise au cours des 12 prochains mois. De plus, la Solution de limite credit est conçue pour offrir un montant maximal recommandé de crédit à accorder à cette entreprise en fonction de nombreux facteurs financiers. 

Nos cartes de score sont conçues pour compléter toute entreprise, mais nous offrons également des services analytiques sur mesure. Naturellement, toutes les entreprises ont des modèles d'affaires, des stratégies et des objectifs uniques.

Afin d'aider les entreprises à mieux comprendre leur environnement commercial et les opportunités qui s'offrent à elles, notre équipe d'analystes de renommée mondiale a été chargée de construire un certain nombre de modèles analytiques sur mesure pour des entreprises dans de nombreux pays.

Pour plus de détails sur nos services sur mesure, veuillez contacter votre responsable de compte dédié.

Vous n'aurez PAS besoin d'apporter des modifications à votre compte, application ou API Creditsafe lorsque la nouvelle carte de score sera lancée. Toutes les modifications seront automatiquement mises en œuvre.

Non, l'algorithme est adapté en fonction du type ou d'entreprise, du pays et de la taille.

La probabilité de défaut (PD ou PoD) est un calcul mathématique qui montre la probabilité qu'une entreprise fasse faillite ou devienne insolvable dans les 12 mois suivant la date de la demande d'un crédit particulier.

La carte de score de Creditsafe fournit un score entre 1 et 100 représentant respectivement le risque le plus élevé et le plus faible. Cette échelle a été produite en utilisant la probabilité de défaut (PoD) .

La PoD est un moyen simple et représentatif pour les entreprises d'accepter, de modifier ou même de rejeter des demandes de crédit. Cette probabilité peut être appliquée à un large éventail de scénarios pour la gestion du risque et l'analyse du crédit.

La PoD dépend non seulement des caractéristiques du débiteur, mais aussi de son environnement économique. Avec le lancement de la nouvelle carte de score, le score Creditsafe sera accompagné d'une PoD. 

Nous calculons la PoD pour chaque entreprise individuellement en fonction de la combinaison de leurs caractéristiques. Pour faciliter la lecture de la PoD en un coup d'œil, nous la convertissons en un simple score, qui va de 1 (risque le plus élevé) à 100 (risque le plus faible). 

Le PoD indique exactement le degré de stabilité d'une entreprise et, plus important encore, le risque associé au fait de faire affaire avec elle.

La carte de score Creditsafe fournit un score entre 1 et 100 pour le risque le plus élevé et le risque le plus faible respectivement. Cette échelle est produite sur la base du résultat de la PoD, exprimé en pourcentage. Plus le score Creditsafe est élevé, plus le pourcentage de la PoD est faible et vice versa.

L'élaboration du nouveau modèle et du nouveau tableau de la PoD signifie qu'il serait erroné de comparer les scores sur une base comparable. Les statistiques sous-jacentes ont changé, le modèle de score a changé et, par conséquent, la signification des scores de 1 à 100 a changé. 

Ainsi, une entreprise peut recevoir un score plus bas que précédemment sur l'échelle de 1 à 100, mais le risque associé de faillite ou de défaillance de cette entreprise sera plus faible. 

Il est important de noter que cela ne signifie pas que les scores de toutes les entreprises vont baisser, car certaines entreprises seront mieux notées que précédemment Cependant, lorsque des baisses de score sont constatées, les changements de PoD doivent être référencés .

La carte de score de Creditsafe calcule la probabilité qu'une entreprise fasse faillite au cours des 12 mois à venir. Le calcul est converti en un score facile à comprendre, compris entre 1 (risque le plus élevé) et 100 (risque le plus faible). Nous considérons qu'une entreprise dont le score est inférieur à 30 présente un risque élevé et n'est donc pas solvable, alors qu'une entreprise dont le score est supérieur à 51 présente un risque plus faible de faillite.

Creditsafe considère que les critères suivants sont la définition de la faillite :

• Ouverture de faillite avec excusabilité
• Ouverture de faillite avec inexcusabilité
• Ouverture de faillite
• Clôture de faillite avec excusabilité
• Clôture de faillite avec inexcusabilité
• Clôture de faillite
• Sursis (réorganisation judiciaire)
• Dissolution judiciaire ou nullité

Chez Creditsafe, nous avons la chance de disposer d'une base de données étendue et en constante évolution d'informations actualisées sur les entreprises. Au fur et à mesure que nous développons et augmentons la richesse des données que nous détenons, nous devons évaluer si ces nouvelles données contiennent des informations qui sont indicatives de la stabilité de l'entreprise ou de son insolvabilité future. Nous devons également revalider si les indicateurs précédents dans les données existantes restent valides.

Dans les deux cas, il est probable que des ajouts et des ajustements à la carte de score seront nécessaires pour garantir une prévisibilité élevée. Par conséquent, lorsqu'une nouvelle carte de score est modifiée, il y aura inévitablement des changements dans le score de crédit commercial et les limites de crédit recommandées.

N'oublions pas non plus que la probabilité de défaut est devenue un élément important et contraignant dans la carte de score actualisée, ce qui se traduit par une nouvelle indication de score pour de nombreuses entreprises.

Il existe un certain nombre de différences entre l'ancien et la nouvelle carte de score.

Tous les changements ont été effectués pour améliorer la précision de ses scores afin qu'ils fournissent une représentation réelle du risque associé à une entreprise. Il est essentiel que notre carte de score calcule avec précision la probabilité de défaut d'une entreprise en fonction des conditions actuelles du marché.

C'est pourquoi, lors du développement de la nouvelle carte de score, Creditsafe a utilisé les informations les plus récentes disponibles sur les entreprises. Naturellement, comme l'économie et les conditions du marché changent d'une année sur l'autre, les calculs derrière le score doivent être ajustés pour que le score reste hautement prédictif.

En approfondissant la segmentation des entreprises, nous avons obtenu une distribution plus représentative des entreprises dans les différentes catégories de risque. Les entreprises classées comme à faible risque dans notre carte de score belge ont, dans l'ensemble, une probabilité de défaut plus faible que la carte de score précédente.

De même, le segment à haut risque de la population, avec un score inférieur à 30, a une probabilité de défaut légèrement plus élevée dans l'ensemble. Cette mesure a été mise en place pour refléter fidèlement les scénarios à haut risque, afin d'éviter d'étouffer votre entreprise en rejetant des opportunités de croissance.

Veuillez vous référer à notre tableau de probabilité de défaut pour une représentation complète du risque à travers les scores.

Chez Creditsafe, les mises à jour des cartes de score ne sont pas effectuées selon un calendrier ou une période déterminée. Au contraire, les cartes de score Creditsafe font l'objet d'un suivi permanent afin de comprendre leur performance dans le temps.

L'émergence de nouveaux changements et de nouvelles tendances économiques entraîne inévitablement de légers changements dans les facteurs les plus révélateurs de l'échec et de la stabilité des entreprises. Le suivi de nos cartes de score nous permet de mesurer ces changements et de déterminer si la prévisibilité de nos scores reste au-dessus d'un seuil acceptable. Si et quand la prévisibilité d'une carte de score commence à se détériorer, nous nous faisons une priorité de réévaluer les données que nous détenons, les variables que nous mesurons et les pondérations que nous appliquons à chaque variable.

Avec le développement des cartes de score encore plus robustes de Creditsafe, nous avons renforcé notre capacité à évaluer de manière approfondie la prévisibilité des variables dans le temps et à adapter le modèle si nécessaire, en fonction des changements économiques.

Vous n'aurez PAS besoin de modifier votre compte, votre application ou votre API Creditsafe lors du lancement de la nouvelle carte de score.

Tous les changements seront mis en œuvre automatiquement. Nous allons désactiver les alertes de changement de score dans Risk Tracker et Surveillance pour le jour du lancement afin d'éviter qu'un nombre perturbant d'alertes soit envoyé par email aux clients. Cependant, vous pouvez exporter une liste des changements de portefeuille, y compris les changements de score, à partir de votre compte de suivi le jour suivant le lancement de la carte de score.

La raison en est que nous voulons créer une certaine uniformité, basée sur la notation internationale, dans toutes les entités Creditsafe où une nouvelle carte de score a été lancée. 

En Allemagne, au Royaume-Uni, en Suède, aux Pays-Bas et en France, par exemple, la note internationale D varie entre leur note locale 29-39. De même, nous avons un niveau de risque d'environ 3 % autour du seuil entre C et D dans toutes les nouvelles cartes de pointage développées depuis 2018. 

Nous comprenons l'impact que la confiance peut avoir sur la croissance d'une entreprise. Qu'il s'agisse de la confiance pour saisir de nouvelles opportunités ou de la confiance pour rejeter des opportunités qui pourraient nuire à votre entreprise à long terme. C'est pourquoi nous voulons nous assurer que, d'une part, il y ait plus de place pour les opportunités commerciales et, d'autre part, qu'il y ait une prédiction encore plus précise des risques de crédit. 

Ainsi, si aujourd'hui vous refusez des clients parce qu'ils sont en dessous du score local de 59, avec la nouvelle échelle nous offrons plus de place pour les négociations commerciales.