Betaalgedrag

Wat als het betaalgedrag in een kredietrapport niet klopt met uw bevindingen?

Sven Persoone

Andere blogartikels Naar de content hub
6 Min
17/12/2024

In een kredietrapport van GraydonCreditsafe vindt u verschillende scores, limieten en indicatoren terug om het (financieel) beeld van een bedrijf helemaal te vervolledigen. Naast de kredietlimiet, de risicoscore en internationale score hebt u zo ook een indicator voor het betaalgedrag en een uitgebreide analyse van de betalingservaringen. In de praktijk gebeurt het wel eens dat die indicator voor het betaalgedrag en de -ervaringen afwijken van uw eigen bevindingen. Uw klant betaalt mogelijk beter/slechter dan wat er in het bedrijfsrapport wordt weergegeven. Wat dit kan betekenen en hoe u ermee omgaat, leest u in dit blogartikel.

Als bedrijfsinformatiekantoor brengen we onder meer het betalingsgedrag van de Belgische bedrijven nauwkeurig in kaart. Regelmatig vragen klanten ons waarom het betaalgedrag van hun klant in een bedrijfsrapport niet overeenkomt met hun ervaringen. Daar kunnen verschillende redenen voor zijn.

Indicator betaalgedrag volgens effectief betaalde facturen

De indicator betaalgedrag toont in welke mate een onderneming haar facturen tijdig betaalt. Het geeft een antwoord op de vraag "Hoe groot is de kans dat ik op tijd betaald wordt?" We berekenen dit op basis van de betaalgegevens die ondernemingen ons hebben aangereikt.

Het cijfer dat u terugvindt in een kredietrapport is uiteindelijk het resultaat van een wegingsberekening, toegepast op de betalingservaringen die verschillende leveranciers aan GraydonCreditsafe rapporteren. Recente ervaringen wegen hierbij zwaarder door. Alle gedragingen worden herleid naar een score tussen 0 en 10. Hoe hoger de score, hoe beter.

Indicator betaalgedrag

Betaalt het bedrijf binnen de afgesproken termijn? Tot 30 dagen na vervaldatum? Tot 60 dagen? enzovoort. De indicator en de grafieken in het gedeelte betalingservaringen brengen in kaart in welke mate de afgesproken betaaltermijnen gerespecteerd of overschreden worden. En hoe de organisatie in kwestie scoort ten opzichte van andere spelers in de sector.

Analyse van het betaalgedrag
Historiek van het betaalgedrag
Historiek van het betaalgedrag - grafisch
Analyse van het betaalgedrag - kwartaalanalyse

En toch is het mogelijk dat onze bevindingen afwijken van uw persoonlijke ervaringen. Eén van de volgende twee situaties zullen zich dan voordoen.

Situatie 1. “Uw klant betaalt u WEL correct”

Het is best mogelijk dat uw facturen telkens op tijd worden betaald, maar dat uw klant in een kredietrapport toch een zwakke reputatie heeft op vlak van betalingen. Wat kan dit dan betekenen?

U bent mogelijk een belangrijke leverancier. Als uw klant u niet betaalt en de relatie vertroebelt, dan zou zijn dagelijkse business in gevaar kunnen komen. Zo is bijvoorbeeld uw bouwkraan noodzakelijk voor de bouwondernemer-klant. Hij wil niet riskeren dat u als leverancier de kraan komt terughalen en hij zijn project niet kan afwerken. De klant is dan ook bereid een extra inspanning te doen om een goede relatie te behouden. En dan is het noodzakelijk dat hij u op tijd betaalt.

Of ...

U roept hard genoeg, harder dan de andere leveranciers. Bedrijven die er een goede rappelprocedure op nahouden en kort op de bal spelen, worden sneller betaald. Zo stuurt u misschien al een herinnering om de klant erop te wijzen dat de vervaldag eraan komt. Bovendien hebt u wellicht debiteurenbeheerders die de klant onmiddellijk bellen en persoonlijk nagaan waarom de betaling uitblijft.

Of ...

Uw klant betwist facturen bij andere leveranciers. De indicator betaalgedrag kan ook beïnvloed worden door betwistingen die uw klant heeft met andere leveranciers. Een uitzonderlijke situatie die slechts zelden de indicator negatief beïnvloedt. Als het effectief om een betwisting gaat, dan zal GraydonCreditsafe hierover alvast een melding meegeven in het rapport.

Toch kunt u er nooit helemaal gerust in zijn als het betaalgedrag zwak oogt. Wanneer uw klant elders betaalproblemen heeft, dan kunt u wel eens de volgende zijn. Wanneer het water hem aan de lippen staat, kan het plots snel gaan. Van zodra een klant zijn belangrijkste leverancier niet meer kan betalen, dan heeft hij geen werkingsmiddelen meer. Een faillissement is dan niet ver weg meer. Dit kan voor u als een complete verrassing komen wanneer u altijd correct betaald bent.

Situatie 2. “Klant betaalt u NIET correct”

In situatie 2 zien we het omgekeerde. Uw klant betaalt elders goed, behalve bij u. Uw facturen belanden systematisch onderaan de stapel en hebben kennelijk geen prioriteit.

Meer dan bij uw klant, gaat u best de oorzaken bij uzelf zoeken. Bent u zelf wel goed bezig? Verstuurt u uw facturen op tijd? Naar de juiste persoon en met het juiste adres? Zit uw aanmaningsprocedure goed in elkaar? Stuurt u voldoende aanmaningen? Belt u wel voldoende? Wellicht volgt u betalingen niet goed op of onderneemt u te weinig (of te laat) actie om uw klant tot betaling aan te zetten.

Confronteer ook uw klant met de discrepantie tussen het geregistreerde betaalgedrag en het probleem met uw facturen. Veel kans dat u op een heel eenvoudige manier tot een oplossing komt. 

Wilt u het betaalgedrag van een onderneming toetsen aan uw bevindingen?

Opgelet: Het spreekt voor zich dat er geen grafieken en geen indicator beschikbaar zijn als er geen betalingservaringen aangeleverd zijn voor het betrokken bedrijf. Ook al krijgen we jaarlijks zo’n 10 miljoen ervaringen aangeleverd van ongeveer 1.000 leveranciers. U kunt evenwel besluiten om zelf mee te werken met ons uitwisselingsprogramma. Om zwakke betalingen te signaleren, maar ook om goede betalers te belonen. Interesse? Neem dan zeker contact met ons op.